Кредитование малого бизнеса

Должное кредитование малого бизнеса в нашей стране является слабо развитой финансовой сферой, в связи со слабо развитой деятельностью частных предпринимателей, вызванной некачественной политикой администрирования данной сферы деятельности, и проблематичной доступностью заемных средств. Кредиты малому бизнесу никогда не являлись приоритетным направлением для банков и финансовых организаций.

Такая тенденция вызвана:

• непрозрачность финансовых деятельностей частных предприятий;

• финансовая безграмотность большинства предпринимателей;

• высокий фактор риска.

В некоторых случаях даже компании с чистой финансовой деятельностью не удается получить кредит для малого бизнеса. Что же говорить об индивидуальных предпринимателях, которые только начинают ставить на ноги свой бизнес, если он не имеет навыков о составлении финансовых и бухгалтерских отчетов.

Проценты

Одна из причин, почему кредитование малого бизнеса не пользуется должным успехом – очень высокие проценты кредитования для индивидуальных предпринимателей. В большинстве случаев, финансовое состояние фирмы составляет не более 15 процентов. Все остальное является заемными средствами. Даже самая незначительная ошибка в управлении бизнесом может привести к полному краху всего предприятия, и дальнейшему банкротству. Для стабильного развития частного бизнеса, бюджет фирмы должен составлять не менее 30 процентов собственных денег.
Для получения кредита в банках и финансовых учреждениях требуется четко составленный бизнес-план, в котором раскрывается пошаговое развитие бизнеса. Но, как показывает практика, далеко не все начинающие бизнесмены могут составить правильный бизнес-план, который будет учитывать все факторы риска и пути их решения.

Получение кредита

Любое кредитное, финансовое учреждение или банки, перед тем, как выдать кредитные средства, требуют гарантий на возврат заемных денег. Погашение процентной ставки по кредиту должно осуществляться с доходов предприятия, без взымания средств с основного счета. А это означает, что доход бизнеса должен значительно превышать сумму процента по ставке.
Перед тем, как решиться на оформление кредита в банковских или финансовых учреждениях, необходимо трезво оценивать все возможные риски, знать, как решить финансовые проблемы и быть уверенным в прибыльности своего дела.
При получении кредита, бизнесмен должен не только представить бизнес-план по развитию бизнеса с описанием его доходности, но и предъявить гарантию возврата средств. В качестве гарантии, банки могут принять ликвидное имущество, стоимость которого соответствует запрашиваемой сумме по кредитованию.

Оформление кредита

Кроме тщательно подготовленного бизнес-плана, начинающий предприниматель должен предъявить банковскому или финансовому учреждению:

• страховой полис;

• поручителей;

• необходимый пакет документов.

Страхованию в обязательном порядке подлежат активы предприятия, и жизнь бизнесмена. Поручителями могут выступать:

• партнеры по бизнесу;

• юридические лица, организации;

• частные лица.

Наличие поручителей увеличивает возможность получения кредита, так как является гарантией надежности и репутации.
Для предотвращения риска нарушений договора по кредитованию предпринимателем, банк может потребовать заключения договора на списание средств.

После подачи необходимых документов в банковское или финансовое учреждение, банк оставлять за собой право тщательной проверки соискателя на кредит, с целью определения благонадежности предпринимателя. Только после всех проверок банк выносит вердикт о выдаче кредита, или об отказе на получение средств.

В случае отказа в выдаче кредита, банк имеет право не объяснять причины, а причины,  являются конфиденциальными.